MaPension.be : votre guide pour préparer sereinement votre pension.

Aujourd’hui, en Belgique, penser que la pension légale de l’Etat suffira à couvrir vos frais à la retraite est une utopie. En effet, la pension moyenne en Belgique dépasse à peine les 1200€/mois, soit à peine au-dessus du seuil de pauvreté ! Ce palier est encore plus faible pour les indépendants. Aussi, souscrire une assurance vie est presque devenu une nécessité pour se préparer à la pension.

Le plus souvent c’est la paperasse et la gestion administrative d’un compte supplémentaire qui rebutent la majorité des gens au moment de souscrire un contrat assurance vie. Heureusement, en souscrivant chez un acteur digital, tout se fait en ligne et sans déplacement. Effectuez une simulation en ligne et recevez un devis sur mesure et adapté à votre statut professionnel : particulier ou indépendant.

À la fois placement et outil d’optimisation fiscal, le rendement des contrats assurance vie est de plus en plus intéressant avec les taux en vigueur en Europe et notamment en Belgique où l’argent placé dans un compte épargne ne rapporte plus rien. Cependant, le capital, comme le rendement de ce placement peuvent être très vite rognés si vous ne faites pas attention aux frais de gestion de votre contrat assurance vie.

En Belgique, l’assurance vie est l’outil d’investissement par excellence pour se constituer un capital en prévision de la pension.

En 2023, le Service Fédéral des Pensions annonçait une pension légale moyenne de 1450 € pour les salariés. Ce chiffre était encore plus faible pour les indépendants. Ces chiffres font office de signal d’alarme chaque année pour tous ceux qui n’anticipent pas le passage à la retraite.

Il est en effet devenu nécessaire de placer son argent de manière intelligente pendant sa carrière pour préparer la pension. Soutenus par l’Etat, les contrats d’assurance vie sont spécialement conçus pour répondre à cette urgence.

Mais comment faire le bon choix ? Comment choisir le bon contrat assurance vie ? Et parmi touts les compagnies d’assurance : quelles assurance vie choisir ?

Avec Yago, réalisez une simulation en ligne en moins de 3 minutes pour trouver le contrat d'assurance vie qui vous correspond parmi près de 35 compagnies d’assurance en Belgique.

Combien puis-je déduire d’impôts avec mon épargne pension ? Comment optimiser mon épargne pension ? Quel est le maximum déductible avec un contrat assurance vie épargne pension ? Voilà, les questions qu’il faut se poser avant de souscrire un contrat assurance vie épargne pension.

L’épargne pension est un contrat assurance vie du 3ᵉ pilier de la pension en Belgique. Accessible à tous les citoyens quel que soit leur statut professionnel, il est donc un produit phare mis en avant par les compagnies d’assurance en Belgique, voire à l’étranger.

Pourquoi souscrire un contrat assurance vie épargne pension ? Quels sont les critères de sélection ? Y a-t-il des périodes privilégiées pour souscrire un contrat assurance-vie épargne pension ? Qui choisir parmi tous les assureurs ?

En Belgique, vous avez le choix d'investir de l'argent dans des "branches" d’investissement qui offrent un rendement plus ou moins élevé en fonction du risque que vous êtes prêt à prendre.

Le système de la pension Belge vous donne le choix de placer votre argent dans des véhicules d’investissement appelés "branches", plus ou moins risqués.

Il existe 4 grandes branches : la branche 21, la branche 23, la branche 44 et la branche 26.

En réalisant une simulation assurance vie sur notre site vous aurez :

• La possibilité de placer votre argent en branche 21 ou en branche 23 ;
• Une idée de votre rendement assurance vie ;
• Le montant de votre capital à la retraite.

L’assurance vie est le placement préféré des Belges. Fiscalement avantageux, offrant la possibilité d’inclure de belles protections, le contrat assurance vie est surtout un bon placement qui permet de toucher un rendement bien supérieur à un simple compte bancaire.

Bien que l’assurance vie soit devenue un produit célèbre, il reste un produit peu connu et maitrisé par la plupart des personnes qui en souscrivent en raison de quelques règles techniques de fiscalité telles que la fameuse règle des 80% du deuxième pilier de la pension.

En Belgique, les indépendants doivent à tout prix se préparer pour la pension. Au moment de passer à la retraite, l’Etat leur octroie généralement moins de 1100€/mois, ce qui est clairement insuffisant avec l’augmentation du niveau de vie et le niveau d’inflation actuel. Pour compenser cette perte de revenus au moment de la retraite, les indépendants ont accès à des contrats assurance-vie. Parmi eux, le plus célèbre et le plus adapté à leur situation : la Pension Libre Complémentaire pour les Indépendants (PLCI).

Comprendre tout de la PLCI, de vos droits, des différents types de souscription (PLCI Sociale, PLCI Inami), du mode de calcul, des performances 2024 ou encore du maximum déductible et de vos avantages fiscaux offerts par ce contrat assurance vie, c’est possible avec nos outils digitaux.

Pour les indépendants, il est devenu nécessaire d’épargner pour leur pension. La pension légale versée aux indépendants est en effet dérisoire. En moyenne équivalente à 800€/mois, elle est souvent 2 à 3 fois inférieure à celle d’un fonctionnaire et est en conséquence insuffisante pour se permettre de vivre décemment au moment de la retraite.

Pour atténuer ces difficultés, le gouvernement encourage les indépendants belges à souscrire des contrats assurance vie comme l’Engagement Individuel de Pension (EIP).

En plaçant votre argent dans une assurance vie EIP pour votre pension, vous profiterez à la fois d'avantages fiscaux uniques et vous vous assurez un capital pour la retraite.

La pension légale en Belgique est souvent insuffisante pour vivre décemment durant la retraite. Pour les indépendants en particulier le risque est d’autant plus grand que leur pension légale est d’environ 1000€ /an. Mais, pour palier ces difficultés, l’État encourage la souscription de contrats assurance vie. Ainsi, les contrats d'assurance vie se multiplient en Belgique.

Entre la PLCI, l'EIP, la CPTI, l'épargne-pension ou encore l'épargne long terme, il est devenu possible de compléter la pension légale et de mettre de l’argent de côté afin de préparer sa pension.

Vous cherchez une assurance vie pour compléter vos revenus au jour de votre pension ? Vous avez le bon réflexe.

La plupart des Belges ont dorénavant pris conscience que le passage à la retraite provoque une baisse de revenus importante. Or, la pension légale versée par l’Etat en Belgique est souvent très insuffisante. Elle ne permet pas de maintenir un niveau de vie identique à celui que vous avez pendant votre carrière.

Axa est la deuxième compagnie d’assurance en terme de parts de marché pour les produits d’assurance pension en Belgique derrière la compagnie AG Insurance.

Souscrire un contrat assurance vie Axa est donc la garantie d’un capital préservé en prévision de la pension. Toutefois, lorsque que vous souhaitez souscrire un contrat assurance vie il vaut mieux faire un comparatif de toutes les compagnies d’assurance avant de se lancer. Souhaitez vous plutot travailler avec Axa, AG, allianz, ING Direct ou une autre compagnie ?

Vous souhaitez trouver une assurance vie pour augmenter vos revenus à votre pension ?

La majorité des Belges ont effectivement pris conscience que leur niveau de vie allait baisser au moment de la retraite. La pension légale en Belgique est très insuffisante et ne permet pas, à elle seule, de couvrir toutes les dépenses quotidiennes. C'est pourquoi, dès à présent il est vivement recommandé d’épargner pour votre pension, d’autant plus que cela vous donne droit à des avantages fiscaux vraiment intéressants !

En Belgique, le niveau de revenus touchés à la pension à 65 ans est le plus souvent dérisoire. Ce constat amer est d’autant plus fort et malheureux lorsque vous êtes un salarié ou un indépendant.

Avec la hausse des prix, il est fort à parier que votre pension légale délivrée par l’État ne puisse vous permettre de subvenir décemment à vos besoins. Aussi, il est très important de commencer à cotiser pour votre retraite dès maintenant.