L’assurance vie est le produit d’investissement préféré des citoyens Belges. Pourquoi en souscrire une en particulier ? Comment faire ? Pour ceux qui hésitent encore à prendre une assurance placement ou une assurance épargne nous vous donnons au moins 5 raisons de souscrire votre contrat assurance vie :
- Anticiper la retraite avec un capital pension.
- Déduire des impôts.
- Faire fructifier son argent.
- Protéger ses proches en cas de décès avec un capital décès.
- Se protéger en cas d’accident de la vie ou de maladie avec un capital incapacité de travail.
1 - Anticiper et Préparer sa Pension avec un Placement en Assurance Vie
Le premier objectif d’un placement en assurance-vie c’est certainement l’envie de mettre de l’argent de côté en prévision de la pension.
À 65 ans, lors du passage à la retraite vous allez certainement voir vos revenus diminuer considérablement, alors que dans le même temps le prix des homes augmente. Pour palier ce manque et vous permettre de continuer à vivre selon vos standards, pensez à prendre une assurance épargne en branche 21.
Avec l’assurance épargne, vous décidez de verser des primes annuellement ou mensuellement qui vont générer des intérêts tout au long de votre carrière.
Au moment de votre retraite à 65 ans vous récupérerez le capital pension accumulé.
Faire un Placement Assurance Vie qui correspond à votre Statut Professionnel
Selon votre statut professionnel vous n’êtes pas éligible au même type de placement en assurance vie.
- Les indépendants peuvent souscrire une PLCI, une EIP ou une CPTI.
- Les salariés ont souvent une assurance groupe. Tous les citoyens en Belgique, y compris les fonctionnaires, peuvent souscrire une assurance épargne pension ou une assurance épargne long terme.
Epargne Pension Placement Assurance Vie n°1 en Belgique
En Belgique, le contrat assurance vie le plus répandu est l’assurance épargne pension. Avec l’épargne pension vous réalisez un placement solide qui vous permet de déduire 30% d’impôts chaque année et qui génère des intérêts.
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2- Déduire des impôts et Optimiser Fiscalement
Le deuxième objectif du placement en assurance vie c’est l’optimisation fiscale.
De manière générale, tous les meilleurs placements en assurance-vie offrent la possibilité de déduire des impôts.
Indépendants : Optimisez votre Trésorerie avec le Placement Assurance Vie
Pour les indépendants les meilleurs placements en assurance vie sont :
- la Pension Libre complémentaire pour Indépendants (PLCI) vous permet de déduire jusqu’à 70% d’impôts car les primes versez sont enregistrées en frais professionnels et vous pouvez diminuer vos cotisations sociales.
- l’Engagement Individuel de Pension pour les indépendants (EIP) en société permet de même d’enregistrer les primes en frais professionnels et de déduire une somme importante d’impôts chaque année.
- la Convention de pension pour travailleur indépendant (CPTI) permet d’obtenir une réduction d’impôts de 30% sur les primes versées.
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Pour bénéficier de déductions fiscales importantes, faites votre simulation sans engagement en ligne en moins de 3 minutes.
Placement Assurance Vie : Déduire 30% chaque année pour sa Pension
Pour l’ensemble des citoyens Belges les contrats assurance-vie épargne pension et épargne long terme permettre de déduire 30% d’impôts sur les primes versées chaque année.
3 - Réaliser des profits et obtenir un rendement
Le 3ème objectif de l’assurance placement en assurance vie permet de toucher des intérêts et donc un rendement. En réalisant un placement assurance-vie, votre argent est investi par votre assureur dans des produits financiers et de l'immobilier. Cet argent ne dort pas et génère des intérêts chaque année.
Selon que vous souhaitiez obtenir un rendement sécurisé ou non vous pouvez décider d’investir votre argent en branche 21 ou en branche 23.
- La branche 21 est un placement en assurance vie dans lequel vos intérêts et votre capital sont garantis pas l’assureur et l’Etat. Le rendement est limité car la prise de risque est infime.
- La branche 23 est un placement financier non garanti. Il offre la possibilité de gagner beaucoup...mais aussi de perdre beaucoup !
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4 - Protégez vos Héritiers en cas de Decès avec le Placement en Assurance Vie
Le quatrième avantage de l’assurance vie réside dans la possibilité de protéger ses proches en cas de décès prématuré avant la retraite.
Prenez un Capital Décès avec votre Placement Assurance Vie
En prenant un capital décès, vous payez une cotisation chaque année qui garantit un capital important à vos proches si vous venez à décéder prématurément.
Une fois le montant du capital constitué dans votre contrat assurance-vie supérieur au montant du capital décès, arrêtez de payer pour le capital décès et gonflez votre capital pension en profitant des primes déductibles au maximum.
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Toucher rapidement votre Capital Decès placé en Assurance Vie
Contrairement à des comptes épargne qui peuvent être bloqués en cas de décès, avec une assurance vie, les fonds placés sont versés directement aux bénéficiaires désignés si vous venez à décéder.
La Garantie Decès, flexibilité du Placement en Assurance Vie
Un contrat assurance vie est plus flexible qu’un héritage usuel qui se limite à un cercle d’héritiers. Avec un contrat assurance vie vous pouvez désigner plus librement vos bénéficiaires.
Pour obtenir les conseils d’experts sur le contrat assurance vie et choisir un placement pour vous n’hésitez pas à demander votre devis gratuit en ligne.
5 - Se Protéger d’un Accident de la Vie avec le Placement Assurance Vie
La 5ème raison de souscrire un contrat assurance vie est la possibilité d’inclure des garanties complémentaires en cas d’accident de la vie. Si vous venez à être en incapacité de travailler pendant une certaine période en raison d’un accident ou d’une maladie, un capital incapacité de travail voir invalidité peut vous être reversé au travers de votre assurance vie.
De même, votre banque vous demandera certainement une assurance solde restant dû si vous contractez un prêt hypothécaire.
Évaluer son Placement Assurance Vie
Vous souhaitez connaitre le montant que vous toucherez à la retraite et le rendement de votre placement assurance-vie faites une simulation en ligne.
Des experts de l’assurance vie en Belgique vous accompagneront et vous procureront les meilleurs conseils pour votre futur afin d’obtenir enfin un placement sécurisé qui vous correspond.
Bon à savoir : cumuler épargne long terme et épargne pension permet de s’assurer un capital conséquent au moment de passer à la retraite car vous bénéficiez de 30% de réduction d’impôts chaque année.
Bon à savoir : les contrats assurance vie intègrent des plafonds de déduction fiscale :
- - la PLCI vous permet de déduire jusqu’à 9,40% de votre salaire dans la limite d’un maximum deductible de 3.786,81€.
- - l’EIP et la CPTI sont limités par la règle des 80 % de la pension.
Bon à savoir : le vocabulaire change selon que vous investissiez en branche 21 ou branche 23 :
- On parle souvent d’assurance épargne quand vous souscrivez une assurance en branche 21.
- On parle plutôt d’assurance placement lorsque vous investissez en branche 23.
Conseil : privilégiez toujours votre assurance vie en branche 21 quand il s’agit du capital de votre pension. Il serait dommage, qu’à 63 ans, qu’un krach boursier vous fasse tout perdre parce que vous avez investi en branche 23 au lieu d’investir en branche 21 !
Attention : souscrire un capital décès est particulièrement utile quand vous avez des proches à protéger et que vous êtes jeune.
Conseil : nous conseillons de souscrire un capital décès important lorsque vous avez des enfants en bas âge ou un conjoint sans revenus réguliers. Le capital assurance vie pourra permettre de financer les études ou de palier à la perte de vos revenus.
