Assurance Vie : tout comprendre pour investir

En 2024, l’assurance Vie est restée le placement favori des Belges car c'est un placement nécessaire pour assurer une pension décente.

En période d’incertitude ou de crise, le contrat assurance vie a en effet connu un regain d’intérêts en Belgique. Dans un contexte où le futur reste flou, une bonne préparation de la pension à l’âge de la retraite est devenue une nécessité.

Or, l’assurance vie donne de nombreux avantages. En effet, grâce à un contrat assurance vie vous pouvez :

• Réaliser un investissement durable pour la pension ;
• Investir dans un placement rentable qui vous procure un rendement régulier ;
• Inclure des garanties pour protéger des proches ;
• Faire des opérations immobilières plus facilement qu’avec un simple prêt hypothécaire.

Toutefois pour bien gérer son compte assurance vie et souscrire la meilleure assurance vie pour vous, il s’agit de faire attention aux frais, au niveau de performance des fonds investis (branche 21 ou branche 23) et aux taxes.Pour choisir l’assurance vie qui vous correspond, faites une simulation en ligne et bénéficiez directement de nos outils digitaux :

• Un service de qualité 100% en ligne ;
• Un devis gratuit sans engagement ;
• Des conseils personnalisés pour se lancer dans l’assurance vie.

Définition de l'assurance vie : comment ça marche ?

L’assurance vie est un produit d’assurance peu commun. Il ne s’agit pas seulement de se protéger des risques liés à une activité particulière ou bien d’assurer les dégâts éventuels sur un bien matériel quelconque telle une maison ou une voiture, mais bien d’assurer sa vie. Avec l’assurance vie, vous versez des primes régulières dans un livret. L’argent présent dans ce compte est géré par un assureur qui doit le faire fructifier. Au moment de la pension, généralement à 65 ans, vous récupérez votre argent avec les intérêts. Dans ce cas il s’agit d’un placement classique. Toutefois, si vous décédez en raison d’un accident ou d’une maladie avant la retraite et le terme du contrat, il est possible de financer des garanties et un capital décès qui sera reversé directement à vos bénéficiaires. Dans ce cas, il s’agit bien d’une assurance. {{info1}}

Souscrire le bon contrat d'assurance vie en fonction de son statut professionnel

‍Votre statut professionnel détermine le contrat Assurance vie auquel vous êtes éligible. Un indépendant aura tout intérêt à souscrire :

• une PLCI ;
• une EIP ;
• une CPTI.

Un salarié ou un fonctionnaire aura intérêt à souscrire une épargne pension ou une épargne long terme. Bon à savoir : pour un salarié, l’assurance groupe est directement souscrite par votre employeur.

Trois raisons de souscrire une assurance vie

‍Si l’assurance vie est un placement tant aimé par les citoyens Belges, c’est essentiellement pour 3 grandes raisons :

• C’est un complément à la pension légale : il permet de capitaliser en vue de la pension et de compléter la pension versée par l’Etat qui est généralement très insuffisante ;
• C’est le moyen de réaliser un investissement avantageux : l’assurance vie est un très bon premier investissement avant de se lancer dans la bourse ou les produits d’épargne. Une fois placé en branche 21 vous êtes sûr de récupérer votre argent qui a fructifié !
• C’est le moyen de se protéger ou de garantir à ses proches des revenus s’il vous arrive un accident malheureux.

Cinq outils pour calculer le rendement de votre assurance vie

Qui dit investissement ou placement, dit rendement. Pour déterminer le niveau de votre rendement assurance voici 5 éléments à prendre en compte :

• Le montant placé ;
• La durée de placement ;
• La performance des véhicules d’investissement : branche 21 ou branche 23 ;
• Les coûts de l’assurance vie : frais et couts des garanties ;
• Le montant des taxes.

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Pour vous faciliter la tâche et obtenir très rapidement votre devis gratuit avec votre rendement en branche 21, faites une simulation en ligne. Comment réaliser le meilleur placement ? Une assurance vie devient un bon investissement rentable à partir du moment où vous récupérez votre argent à la pension avec des intérêts qui ont fait grossir votre capital. En assurance vie vous pouvez décider de placer votre argent dans des branches d’investissements :

• Branche 21.
• Branche 23.
• Un mix de la branche 21 ou de la branche 23.

Chaque branche possède ses particularités propres en termes de rendement et de garanties.

• En branche 21 votre capital est garanti, tout comme votre rendement. C’est l’assureur qui place votre argent qui supporte le risque.
• En branche 23 vous confiez votre argent à des fonds de pension qui travaillent en bourse. Votre rendement dépendra de la conjoncture économique et des performances de gestion.

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Quel que soit le placement que vous faites, l'assurance vie est un outil poussé par l'état Belge, qui lui joint des avantages fiscaux, ce qui la rend très performante.

Suivre la performance de mon assurance vie

En assurance vie, vous ne gérez pas directement votre argent, il est confié à un gestionnaire. En général, vous ne pouvez le récupérer qu’au moment de la retraite. De plus, la performance de votre épargne est fixée pour l’année et ne dépend pas de vous. Cependant, pour améliorer le rendement et la performance de votre placement, vous pouvez :

• Opter pour une stratégie qui mélange branche 21 et branche 23.
• Faire évoluer votre assurance vie de la branche 21 à la branche 23.

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Tous les ans, votre courtier ou votre assureur doit vous transmettre les résultats de l’année et l’évolution des taux pour l’année à venir. Vous avez ainsi un suivi de performance régulier.

Comment choisir le meilleur contrat assurance vie pour moi ?

Pour choisir un contrat assurance vie il existe 3 moyens :

• Passer par un courtier ;
• Passer par un assureur ;
• Passer par une banque.

Pour choisir votre contrat assurance vie, il faut faire un comparatif des offres d’assurance vie. Il doit comparer les compagnies d’assurance entre elles sur la base des frais, du rendement historique et du niveau de garanties et de protection auxquels vous avez droits. En Belgique, vous avez ainsi le choix entre plusieurs assureurs et banques comme AG Insurance, Axa, Bnp Cardif, Ethias, Belfius, NN, Allianz et bien d'autres. Certaines compagnies d’assurance se sont spécialisées dans des marchés de niches de l’assurance vie comme AG Insurance, qui est le n°1 de l’épargne pension en Belgique, ou bien BNP Cardif qui est le n°1 de l’assurance vie sur solde restant dû.

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Trois critères pour choisir votre contrat

‍Pour vous aider à discerner l’assurance vie qui vous correspond nous conseillons à nos clients de construire leur choix sur 3 critères :

• La solvabilité de la compagnie d’assurance : va-t-elle vous rendre votre argent dans 30 ans à la pension ?
• Le rendement : quel est l’historique passé des performances de la compagnie d’assurance ?
• Les frais : combien allez-vous payer la compagnie d’assurance ?

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Faites attention aux frais assurance vie

Les services proposés par les compagnies d’assurance ne sont pas gratuits : des frais sont prélevés et peuvent impacter votre capital. Il est donc essentiel de bien comprendre les frais de gestion, d’entrée et de sortie qui peuvent influencer votre rendement.

Quelles sont les taxes de l’assurance vie

Chaque contrat d’assurance vie est soumis à une fiscalité spécifique. Pour connaître le montant exact de votre taxe libératoire, réalisez une simulation en ligne et obtenez une estimation de votre rendement net après impôts.

Trouver les bonnes garanties assurance vie au meilleur prix

Être bien protégé a un coût. Avec l’assurance vie, vous avez la possibilité d’ajouter des garanties complémentaires adaptées à vos besoins, telles que :

• Assurance décès ;
• Assurance incapacité de travail ;
• Assurance invalidité.

Ces assurances permettent de vous verser une rente ou un capital en cas d’accident ou de maladie. Si vous les intégrez à votre contrat d’assurance vie, une partie de votre prime sera affectée au financement du capital garanti par l’assureur.

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Assurance Vie et prêt hypothécaire : achetez la maison de vos rêves

Il est possible de réaliser des opérations immobilières avec un contrat d'assurance vie. Vous pouvez ainsi obtenir une avance ou négocier des conditions de prêt hypothécaire avantageuses avec une mise en gage de vos contrats d’épargne long terme, épargne pension ou PLCI. Si vous êtes un indépendant, les opérations immobilières peuvent être d’autant plus intéressantes que votre entreprise peut financer une partie de votre emprunt pour votre compte propre grâce à une EIP.

Gérer mon compte assurance vie

‍Lorsque vous souscrivez un contrat assurance vie, vous ne gérez plus directement votre argent mais vous continuez à gérer vos contrats. Gérer des contrats assurance vie peut très vite devenir une charge mentale désagréable. Pour vous simplifier les tâches administratives, le premier courtier digital de Belgique, Yago, vous propose de gérer vos comptes assurance vie en ligne. Enfin une assurance vie simple et facile d'utilisation avec des conseillers dédiés à votre situation personnelle.‍

Simulation en Ligne et Devis Assurance Vie

‍L’assurance vie c’est beaucoup de questions et souvent peu de réponses correctes. Pour obtenir des conseils de qualité et trouver l’assurance vie qui vous correspond, faites votre demande en ligne avec nos outils 100% digitaux. Des experts de l’assurance vie vous apporteront les conseils adaptés à votre situation professionnelle et familiale. Chaque personne est unique, chaque contrat aussi !