Protéger sa famille et épargner pour sa pension dans le même temps, c’est possible lorsque l’on est indépendant avec la Pension Libre Complémentaire les Indépendants (PLCI) Sociale.
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Comprendre la PLCI sociale
La PLCI sociale est un contrat assurance vie du 2e pilier de la pension en Belgique. Tous les indépendants peuvent souscrire une PLCI et notamment une PLCI sociale. Sur le même modèle que la PLCI, dite “classique”, la PLCI sociale permet de se bâtir un capital pour la pension tout en bénéficiant d'avantages fiscaux chaque année.
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PLCI sociale vs PLCI classique
La différence entre une PLCI sociale et une PLCI classique réside dans deux aspects :
- Le plafond de déduction fiscale maximum.
- L’intégration de garanties complémentaires supplémentaires.
PLCI Sociale : quel maximum déductible ?
Être un indépendant à titre principal ou complémentaire permet de souscrire une PLCI Sociale et de cotiser dans son contrat assurance vie en prévision de sa pension, tout en réduisant ses cotisations sociales.
En souscrivant une PLCI Sociale, il est possible de placer pour sa pension jusqu'au maximum déductible de 4.562,82 € par an dans la limite de 9,40% de vos revenus professionnels de référence.
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Par ailleurs, les primes que vous vous versez dans votre PLCI Sociale peuvent être déduites en charges professionnelles. Autrement dit, c’est votre entreprise qui paye pour vous les primes en assurance vie. Dans l’ensemble, grâce à cet avantage fiscal non négligeable, il est possible de déduire jusqu’à 70% d’impôts et de cotisations sociales.
PLCI Sociale : cotisez pour votre famille
La grande différence entre la PLCI Sociale et la PLCI classique correspond au financement des garanties. En effet, avec la PLCI Sociale 10% de votre prime est prélevée automatiquement pour financer des garanties de solidarité.
L’objectif du fonds de solidarité : prémunir votre famille ou vos proches d’une éventuelle série de situations étriquées qui la mettrait en danger : décès avant la pension, accident du travail engendrant une invalidité, perte de revenus etc... !
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PLCI Sociale : a quelle couverture ai-je droit ?
Grâce aux 10% prélevés sur votre prime assurance vie, vous avez accès aux couvertures suivantes :
- Si la mort vous emporte avant vos 60 ans, votre famille reçoit une rente mensuelle pour compenser la perte de revenus.
- Si vous tombez gravement malade avant vos 60 ans, entrainant l’arrêt de votre travail, vous recevrez une allocation forfaitaire.
- Si un accident entraine une invalidité de votre part et l’incapacité de travail, vous recevez également une rente mensuelle (pendant 1 an maximum).
- Si vous avez un enfant, vous recevrez une prime à l’accouchement, voire un cadeau pour votre enfant.
En plus, s’il s’avère que vous soyez en incapacité de travailler, il est possible que la compagnie d’assurance vous rembourse le cout des garanties supplémentaires durant toute la durée de votre incapacité de travail.
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PLCI Sociale : les 4 conditions d'un bon Rendement
Que ce soit une PLCI classique ou une PLCI Sociale, le calcul du rendement final est lié à plusieurs éléments :
- Le montant placé chaque année.
- La durée de placement : age de souscription et age de retrait.
- Le véhicule d’investissement : branche 21 ou branche 23.
- Le niveau de taxes final au moment de toucher son capital.
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PLCI Sociale et PLCI Classique : Quelles sont les Différences ?
Les principales différences entre la PLCI classique et la PLCI Sociale sont résumées ci-dessous. :
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PLCI Sociale ou PLCI classique : que Choisir ?
La PLCI sociale vous permet de profiter d'un avantage fiscal plus important par rapport à la PLCI classique puisque vous pouvez placer environ 600€ de plus. Toutefois, il faut prendre en compte le prélèvement de 10% obligatoire.
Ainsi, choisir entre PLCI classique ou PLCI Sociale revient finalement à être un choix de gestion.
- Soit vous préférez souscrire une PLCI classique avec des garanties complémentaires en plus. Cela vous donne une réelle liberté de gestion, car vous pouvez supprimer à tous moments ces garanties.
- Soit vous souscrivez une PLCI sociale qui inclus déjà ces garanties et vous n’avez pas plusieurs contrats à gérer.
Faire une Simulation en Ligne pour souscrire la PLCI Sociale
Avant de souscrire une PLCI, comparez les offres et faites des simulations en ligne pour bénéficier du conseil d’experts. Pour recevoir un devis pour votre assurance PLCI Sociale en moins de 3 minutes faites la simulation en ligne avec Ma-pension.be.
Info : la PLCI classique offre un plafond de déduction fiscale maximum de 3.965,77 € en 2024 dans la limite de 8.17% du revenu de référence
Bon à savoir : c'est le côté protecteur de la PLCI Sociale qui est à l’origine de son nom et en particulier de la dénomination “sociale”
Bon à savoir : il est possible de souscrire des garanties supplémentaires pour augmenter votre couverture en cas de décès ou d'invalidité.
Info : avec la PLCI c’est 0% de taxes d’entrée !
Bon à savoir : au moment de toucher votre capital pension et de liquider votre PLCI, votre capital sera taxé selon un système de rente fictive. Au plus tard vous touchez votre capital pension, au moins le taux d'imposition sera élevé. Si vous retirez votre capital à vos 65 ans, vous paierez moins de taxes que si vous liquidez votre PLCI à vos 60 ans voire à vos 63 ans.
