Indépendant : le guide pour préparez votre pension et optimisez vos revenus dès maintenant

Vous êtes un indépendant et vous venez de souscrire un contrat assurance vie PLCI ? Ou bien, vous hésitez à en souscrire ce type de contrat assurance ? Vous souhaitez connaitre votre rendement avant de vous lancer ? Est-ce un placement sûr et performant ? Quels critères prendre en compte pour calculer le rendement de sa PLCI ?

Nous répondons à toutes ces questions et nous vous expliquons comment calculer le rendement de votre PLCI et trouver le contrat assurance vie qui vous correspond.

En Belgique, les indépendants doivent à tout prix se préparer pour la pension. Au moment de passer à la retraite, l’Etat leur octroie généralement moins de 1100€/mois, ce qui est clairement insuffisant avec l’augmentation du niveau de vie et le niveau d’inflation actuel. Pour compenser cette perte de revenus au moment de la retraite, les indépendants ont accès à des contrats assurance-vie. Parmi eux, le plus célèbre et le plus adapté à leur situation : la Pension Libre Complémentaire pour les Indépendants (PLCI).

Comprendre tout de la PLCI, de vos droits, des différents types de souscription (PLCI Sociale, PLCI Inami), du mode de calcul, des performances 2024 ou encore du maximum déductible et de vos avantages fiscaux offerts par ce contrat assurance vie, c’est possible avec nos outils digitaux.

Pour les indépendants, il est devenu nécessaire d’épargner pour leur pension. La pension légale versée aux indépendants est en effet dérisoire. En moyenne équivalente à 800€/mois, elle est souvent 2 à 3 fois inférieure à celle d’un fonctionnaire et est en conséquence insuffisante pour se permettre de vivre décemment au moment de la retraite.

Pour atténuer ces difficultés, le gouvernement encourage les indépendants belges à souscrire des contrats assurance vie comme l’Engagement Individuel de Pension (EIP).

En plaçant votre argent dans une assurance vie EIP pour votre pension, vous profiterez à la fois d'avantages fiscaux uniques et vous vous assurez un capital pour la retraite.

La pension légale en Belgique est souvent insuffisante pour vivre décemment durant la retraite. Pour les indépendants en particulier le risque est d’autant plus grand que leur pension légale est d’environ 1000€ /an. Mais, pour palier ces difficultés, l’État encourage la souscription de contrats assurance vie. Ainsi, les contrats d'assurance vie se multiplient en Belgique.

Entre la PLCI, l'EIP, la CPTI, l'épargne-pension ou encore l'épargne long terme, il est devenu possible de compléter la pension légale et de mettre de l’argent de côté afin de préparer sa pension.

Protéger sa famille et épargner pour sa pension dans le même temps, c’est possible lorsque l’on est indépendant avec la Pension Libre Complémentaire les Indépendants (PLCI) Sociale.

Pour tout comprendre de la PLCI Sociale et calculer votre rendement en 3 min faites une simulation en ligne gratuitement.

Vous êtes un prestataire de soins, en tant qu’indépendant, vous souhaitez ouvrir votre cabinet médical ou vous mettre à votre compte ? Vous cherchez un moyen de placer votre argent tout en vous protégeant : le contrat assurance vie PLCI avec le statut INAMI a été conçu pour vous ! Si vous êtes partiellement ou totalement conventionné, le contrat assurance vie PLCI INAMI vous est dédié !

Pour obtenir une offre personnalisée et adaptée à votre situation d’indépendant en Belgique, nous vous proposons de réaliser une simulation en ligne, gratuite et sans engagement en moins de 3 minutes !

Que vous soyez un indépendant ayant souscrit un contrat assurance vie PLCI ou bien que vous soyez en train d’hésiter à souscrire une Pension Libre Complémentaire pour Indépendants, que vous ayez choisi une PLCI classique, sociale ou INAMI, la grande question que vous vous posez c’est : Combien puis-je déduire au maximum avec ma PLCI ?

En effet, en tant que placement préféré des indépendants, la PLCI offre de réels avantages en termes de déduction fiscale et de réduction d’impôts.

Pour calculer le maximum déductible auquel vous êtes éligible avec la PLCI, demandez l’aide et le conseil d’experts de l’assurance vie en Belgique ou bien réalisez une simulation en ligne en 3 min pour obtenir votre devis !

L’assurance vie est le placement préféré des Belges. Fiscalement avantageux, offrant la possibilité d’inclure de belles protections, le contrat assurance vie est surtout un bon placement qui permet de toucher un rendement bien supérieur à un simple compte bancaire.

Bien que l’assurance vie soit devenue un produit célèbre, il reste un produit peu connu et maitrisé par la plupart des personnes qui en souscrivent en raison de quelques règles techniques de fiscalité telles que la fameuse règle des 80% du deuxième pilier de la pension.

Le plus souvent c’est la paperasse et la gestion administrative d’un compte supplémentaire qui rebutent la majorité des gens au moment de souscrire un contrat assurance vie. Heureusement, en souscrivant chez un acteur digital, tout se fait en ligne et sans déplacement. Effectuez une simulation en ligne et recevez un devis sur mesure et adapté à votre statut professionnel : particulier ou indépendant.

Vous hésitez entre un contrat assurance vie ou un contrat de capitalisation ? Vous souhaitez trouver le meilleur placement pour votre pension ? Vous souhaitez enfin comprendre le système de la pension en Belgique ? Nous allons vous expliquer les différents placements en branche 21, branche 23, branche 26 et contrat de capitalisation afin de vous aider à trouver le contrat assurance vie qui vous correspond.

En Belgique, l’assurance vie est l’outil d’investissement par excellence pour se constituer un capital en prévision de la pension.

En 2023, le Service Fédéral des Pensions annonçait une pension légale moyenne de 1450 € pour les salariés. Ce chiffre était encore plus faible pour les indépendants. Ces chiffres font office de signal d’alarme chaque année pour tous ceux qui n’anticipent pas le passage à la retraite.

Il est en effet devenu nécessaire de placer son argent de manière intelligente pendant sa carrière pour préparer la pension. Soutenus par l’Etat, les contrats d’assurance vie sont spécialement conçus pour répondre à cette urgence.

Mais comment faire le bon choix ? Comment choisir le bon contrat assurance vie ? Et parmi touts les compagnies d’assurance : quelles assurance vie choisir ?

Avec Yago, réalisez une simulation en ligne en moins de 3 minutes pour trouver le contrat d'assurance vie qui vous correspond parmi près de 35 compagnies d’assurance en Belgique.

Vous souhaitez acquérir la maison ou l’appartement de vos rêves ? Le plus souvent, le réflexe est de contracter un crédit hypothécaire auprès de sa banque. Mais, quand le prêt hypothécaire est important, la banque vous demande de souscrire une Assurance Solde Restant Dû (ASRD) en parallèle.

Aujourd’hui, en Belgique, penser que la pension légale de l’Etat suffira à couvrir vos frais à la retraite est une utopie. En effet, la pension moyenne en Belgique dépasse à peine les 1200€/mois, soit à peine au-dessus du seuil de pauvreté ! Ce palier est encore plus faible pour les indépendants. Aussi, souscrire une assurance vie est presque devenu une nécessité pour se préparer à la pension.

Quel est le rendement offert par un contrat assurance-vie en Belgique ? La question est très souvent posée par de nombreux épargnants. Mais, le plus souvent il n’est pas facile de pouvoir répondre simplement et rapidement à cette question.

L’assurance-vie reste pourtant le placement préféré des Belges, devant l'immobilier. Alors comment calculer son rendement assurance vie en 2024 ?

Voici quelques éléments de réponse pour vous permettre d’estimer le rendement de votre assurance-vie épargne pension, épargne long terme, PLCI ou EIP, ainsi que quelques pistes et conseils pour vous aider à l’améliorer.

L’assurance vie est le produit d’investissement préféré des citoyens Belges. Pourquoi en souscrire une en particulier ? Comment faire ? Pour ceux qui hésitent encore à prendre une assurance placement ou une assurance épargne nous vous donnons au moins 5 raisons de souscrire votre contrat assurance vie :

• Anticiper la retraite avec un capital pension.
• Déduire des impôts.
• Faire fructifier son argent.
• Protéger ses proches en cas de décès avec un capital décès.
• Se protéger en cas d’accident de la vie ou de maladie avec un capital incapacité de travail.

À la fois placement et outil d’optimisation fiscal, le rendement des contrats assurance vie est de plus en plus intéressant avec les taux en vigueur en Europe et notamment en Belgique où l’argent placé dans un compte épargne ne rapporte plus rien. Cependant, le capital, comme le rendement de ce placement peuvent être très vite rognés si vous ne faites pas attention aux frais de gestion de votre contrat assurance vie.