Comment choisir la bonne assurance vie ?

‍5 étapes pour choisir la meilleure assurance vie

Pour faire le bon choix pour son contrat assurance vie, il faut réaliser au moins 5 étapes cruciales :

• Identifier son statut professionnel ;
• Identifier les contrats d’assurance vie auxquels vous êtes éligible ;
• Classer les contrats d’assurance vie selon leur rendement fiscal ;
• Identifier le niveau de risques que vous êtes prêt à prendre ;
• Comparer les frais et les garanties offertes par chaque compagnie d’assurance ou demander conseil à votre courtier.

Choisir son assurance vie en fonction de votre statut professionnel

Chaque contrat assurance vie possède des caractéristiques qui lui sont propres.

En fonction de votre statut professionnel vous n’êtes pas éligible à tous les contrats d’assurance vie. En Belgique, il existe différents niveaux de pension appelés “piliers”.

• Le premier niveau ou "premier pilier" concerne la pension légale.
• Le deuxième pilier est lié à la pension de votre entreprise. Cela regroupe à la fois les contrats assurance vie pour les salariés type assurance groupe et les contrats d’assurance placement pour indépendants : Pension Libre Complémentaire pour Indépendant (PLCI), Engagement Individuel de Pension (EIP) et Convention de Pension pour les Travailleurs Indépendants (CPTI).
• Le 3ème pilier concerne quant à lui les contrats d’assurance vie pour les particuliers avec l’épargne long terme et l’épargne pension.

Chaque pilier a ses caractéristiques propres en matière de déduction fiscale et de régime de taxation. Chaque contrat offre en conséquence un niveau de rendement unique. Il faut donc souscrire votre contrat d'assurance vie dans le bon ordre pour optimiser votre rendement.

Choisir vos contrats d’assurance vie dans le bon ordre

Pour optimiser votre rendement, cumulez et souscrivez les contrats assurance vie dans cet ordre si vous le pouvez :

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Comparez les compagnies d’assurance pour choisir votre contrat

En Belgique, le marché de l’assurance est compétitif. De nombreux acteurs privés régionaux comme internationaux se disputent le marché de la pension. Ainsi, il est donc facile de se perdre parmi toutes les offres disponibles.

Pour gagner du temps et trouver l’offre qui vous correspond il est vivement recommandé de passer un courtier.

En tant que courtier en assurance, nous travaillons avec plus de 35 compagnies d'assurance en Belgique.

Ci-dessous, vous trouverez une liste non exhaustive des plus grandes compagnies ou de banques qui vendent des produits d’assurance vie :

• Ag Insurance
• Axa
• BNP-Fortis
• Cardif
• ING
• Allianz
• Bâloise
• NN
• Athora

Choisir son contrat assurance vie : solvabilité, rendement et frais

Pour optimiser votre placement assurance vie, il est très important de faire une étude de marché.

Les contrats assurance vie sont généralement des contrats de longue durée que l'on peut comparer à des placements. Vous cotisez en prévision de votre pension. Aussi, il s’agit de bien réfléchir en amont à votre placement.

Pour vous aider à discerner les subtilités voici quelques conseils :

• Choisissez une compagnie d’assurances historique ou bien implantée dans le territoire avec des actifs solides. Ce sont des signes de stabilité financière et de sa solvabilité ;
• Choisir une compagnie d’assurance qui a su allier sécurité et rendements dans le temps, preuve à la fois d’un savoir faire en termes de gestion et d’une connaissance de la pension en Belgique ;
• Choisir une compagnie d’assurance qui reste très abordable en termes de frais.

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Choisir le contrat assurance vie sans frais

Les frais de votre assureur diminuent réellement votre rendement. Pour calculer votre rendement demandez vous toujours quels sont les chiffres après prélèvement des frais et des taxes.

Il existe 3 types de frais Assurance Vie :

• Les frais d’entrée : une partie de chaque prime annuelle versée est ponctionnée ;
• Les frais de gestion : votre capital chaque année est géré par des professionnels et entraine des frais administratifs qu’il faut financer ;
• Les frais de sortie : au moment où vous touchez votre capital, des frais sont prélevés.

Choisir les bonnes garanties pour son assurance vie

Il est possible d’inclure dans son contrat assurance vie des garanties telles que la garantie décès ou la garantie invalidité. Ces garanties ont vocation à vous protéger ou protéger vos proches en cas de malheur vous arrivant. Identifiez bien vos besoins et le montant du capital financé afin de faire un choix qui convient à votre profil risque et votre portefeuille.

Choisir le bon conseiller pour souscrire un contrat assurance vie ?

Il existe de nombreux acteurs chez qui vous pouvez souscrire un contrat d'assurance vie. Toutefois, l’essentiel est d’être bien conseillé pour choisir l’assurance vie qui vous convient. Pour cela, faites appel à un courtier. Son rôle est de vous proposer l’offre la plus adaptée à votre profil, tout en utilisant son pouvoir de négociation pour obtenir des réductions de prix auprès des assureurs.

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Faire une simulation en ligne pour trouver la meilleure assurance vie pour vous

Il est essentiel d'étudier attentivement le marché avant de souscrire un contrat d'assurance vie. La comparaison seule ne suffit pas si elle n'est pas suivie d'actions concrètes. Nous vous recommandons de faire appel aux simulations proposées par les courtiers en assurance pour vous guider dans votre choix. Nous avons mis au point des outils digitaux gratuits. Plus besoin de se déplacer en agence, faites une simulation en ligne en 3 minutes avec notre outil en ligne.

Réalisez un comparatif des différentes compagnies d’assurances en regardant : leur rendement historique, leur frais, leur couverture garantie.