Comparaison assurance vie : où souscrire son assurance vie en 2025 ?

L’assurance vie est un placement financier qui permet de se constituer un capital en prévision de la pension en Belgique. En 2023, le Service Fédéral des Pensions affichait une pension légale moyenne de 1470€ pour les salariés et 1156€ brut pour les indépendants. Il est donc nécessaire de compléter votre pension.

Comment alors choisir la bonne assurance vie en 2025 ? Que comparer pour trouver le contrat assurance vie qui vous correspond ?

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Assurance
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PLCI
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Fond épargne pension
Épargne long terme
Épargne pension
Autre
Indépendant en société
Indépendant personne physique
Fonctionnaire
Salarié
Tout public
Défensif
Très dynamique
Dynamique
Neutre
Très défensif
Rendement garanti 2024
Rendement moyen sur les 5 dernières années
AG Epargne Pension AG Life Sustainable Equities Pension
AG Epargne Pension AG Life Sustainable Equities Pension
4
Très défensif
Épargne pension
Frais d'entrée

0,5 (compagnie) / 6% (courtier)

Frais de gestion

2,00%

Frais de sortie

Pas de frais de sortie à la date d’échéance prévue

Prime annuelle

360€

Rendement Important

Un portefeuille diversifié

Prime minimal accessible (30€ par mois)

Approche responsable et durable

Frais de gestion assez élevé

Fonds assez récent (2022)

Notre avis détaillé
20.3
%
(YTD au 31/12/2024)
Rendement garanti 2024
Plus d'informations :
Rendement moyen sur les 5 dernières années:
%
AG Epargne pension AG Life Growth
AG Epargne pension AG Life Growth
5
Très défensif
Épargne pension
Frais d'entrée

0,5 (compagnie) / 6% (courtier)

Frais de gestion

2,27%

Frais de sortie

Pas de frais de sortie à la date d’échéance prévue

Prime annuelle

360€

Fonds avec plus d'ancienneté (1997)

Prime minimal accessible (30€ par mois)

Frais de gestion assez élevé

Notre avis détaillé
16.99
%
(YTD au 31/12/2024)
Rendement garanti 2024
Plus d'informations :
Rendement moyen sur les 5 dernières années:
5.86
%
Vivium Epargne Pension GLOBAL SUSTAINABLE EQUITIES ETF
Vivium Epargne Pension GLOBAL SUSTAINABLE EQUITIES ETF
5
Très défensif
Épargne pension
Frais d'entrée

0,7% (compagnie) / 6% (courtier)

Frais de gestion

1,25%

Frais de sortie

Pas de frais de sortie à la date d’échéance prévue

Prime annuelle

300€

Soutien numérique

Prime minimal accessible (25€ par mois)

Rendement parmis les plus performant en épargne long terme

Frais de gestion faible

Fonds assez récent (2022)

Notre avis détaillé
16.76
%
(YTD au 31/12/2024)
Rendement garanti 2024
Plus d'informations :
Rendement moyen sur les 5 dernières années:
12.33
%
Baloise Epargne Pension Global Opportunities Fund
Baloise Epargne Pension Global Opportunities Fund
3
Très défensif
Épargne pension
Frais d'entrée

4% maximum

Frais de gestion

1%

Frais de sortie

Pas de frais de sortie à la date d’échéance prévue.

Prime annuelle

600€

Prime minimum élévé

Notre avis détaillé
13.6
%
(Année 2024)
Rendement garanti 2024
Plus d'informations :
Rendement moyen sur les 5 dernières années:
5.01
%
Vivium Epargne Pension DYNAMIC FUND
Vivium Epargne Pension DYNAMIC FUND
4
Très défensif
Épargne pension
Frais d'entrée

0,7% (compagnie) / 6% (courtier)

Frais de gestion

1,00%

Frais de sortie

Pas de frais de sortie à la date d’échéance prévue

Prime annuelle

300€

Soutien numérique

Prime minimal accessible (25€ par mois)

Rendement plus important

Frais de gestion faible

Notre avis détaillé
13.14
%
(YTD au 31/12/2024)
Rendement garanti 2024
Plus d'informations :
Rendement moyen sur les 5 dernières années:
4.45
%
AG Epargne Pension AG Life Balanced
AG Epargne Pension AG Life Balanced
3
Très défensif
Épargne pension
Frais d'entrée

0,5 (compagnie) / 6% (courtier)

Frais de gestion

2,17%

Frais de sortie

Pas de frais de sortie à la date d’échéance prévue

Prime annuelle

360€

Une très bonne moyenne entre actions et obligations

Prime minimal accessible (30€ par mois)

Frais de gestion assez élevé

Notre avis détaillé
11.38
%
(YTD au 31/12/2024)
Rendement garanti 2024
Plus d'informations :
Rendement moyen sur les 5 dernières années:
3.17
%
Vivium Epargne Pension BALANCED FUND
Vivium Epargne Pension BALANCED FUND
3
Très défensif
Épargne pension
Frais d'entrée

0,7% (compagnie) / 6% (courtier)

Frais de gestion

0,90%

Frais de sortie

Pas de frais de sortie à la date d’échéance prévue

Prime annuelle

300€

Soutien numérique

Frais de gestion faible

Prime minimal accessible (25€ par mois)

Notre avis détaillé
9.69
%
(YTD au 31/12/2024)
Rendement garanti 2024
Plus d'informations :
Rendement moyen sur les 5 dernières années:
2.79
%
AXA Epargne pension Pension Plan Europe Equity
AXA Epargne pension Pension Plan Europe Equity
4
Très défensif
Épargne pension
Frais d'entrée

1% (compagnie) / 5% (courtier)

Frais de gestion

1,90%

Frais de sortie

Pas de frais de sortie à la date d’échéance prévue.

Prime annuelle

360€

Rendement important

Prime minimal accessible (30€ par mois)

Performance du fond accesible sur AXA

Frais de gestion assez élevé

Fonds très récent (2024)

Notre avis détaillé
3.76
%
(sur 1 an)
Rendement garanti 2024
Plus d'informations :
Rendement moyen sur les 5 dernières années:
8.99
%
AXA Epargne pension Pension Plan Multi Funds
AXA Epargne pension Pension Plan Multi Funds
3
Très défensif
Épargne pension
Frais d'entrée

1% (compagnie) / 5% (courtier)

Frais de gestion

0,85%

Frais de sortie

Pas de frais de sortie à la date d’échéance prévue.

Prime annuelle

360€

Prime minimal accessible (30€ par mois)

Performance du fond accesible sur AXA

Notre avis détaillé
3.22
%
(Année 2024)
Rendement garanti 2024
Plus d'informations :
Rendement moyen sur les 5 dernières années:
0.81
%
Baloise Epargne Pension
Baloise Epargne Pension
3
Très défensif
Épargne pension
Frais d'entrée

4% maximum

Frais de gestion

0,0015% par mois

Frais de sortie

Pas de frais de sortie à la date d’échéance prévue.

Prime annuelle

600€

Prime minimum élévé

Notre avis détaillé
2
%
(Taux garanti)
Rendement garanti 2024
Plus d'informations :
Rendement moyen sur les 5 dernières années:
%
AG Epargne Pension
AG Epargne Pension
5
tooltip aperçu
Très défensif
Épargne pension
Frais d'entrée

0,5 (compagnie) / 6% (courtier)

Frais de gestion

0%

Frais de sortie

Pas de frais de sortie à la date d’échéance prévue

Prime annuelle

360€

Un des meilleurs taux garanti du marché

Meilleur rendement moyen sur 5 ans

Pas de frais de gestion

Prime minimal accessible (30€ par mois)

Notre avis détaillé
2
%
(Taux garanti)
Rendement garanti 2024
Plus d'informations :
Rendement moyen sur les 5 dernières années:
%
Vivium Epargne Pension
Vivium Epargne Pension
3
Très défensif
Épargne pension
Frais d'entrée

0,7% (compagnie) / 6% (courtier)

Frais de gestion

0,20%

Frais de sortie

Pas de frais de sortie à la date d’échéance prévue

Prime annuelle

300€

Soutien numérique

Prime minimal accessible (25€ par mois)

Frais de gestion présent

Notre avis détaillé
1.7
%
(Taux garanti)
Rendement garanti 2024
Plus d'informations :
Rendement moyen sur les 5 dernières années:
%
AXA Epargne pension
AXA Epargne pension
3
Très défensif
Épargne pension
Frais d'entrée

1% (compagnie) / 5% (courtier)

Frais de gestion

1€ par mois

Frais de sortie

Pas de frais de sortie à la date d’échéance prévue.

Prime annuelle

360€

Prime minimal accessible (30€ par mois)

Frais de gestion présent

Notre avis détaillé
1
%
(Taux garanti)
Rendement garanti 2024
Plus d'informations :
Rendement moyen sur les 5 dernières années:
%

L’assurance vie est un placement financier qui permet de se constituer un capital en prévision de la pension en Belgique. En 2023, le Service Fédéral des Pensions affichait une pension légale moyenne de 1470€ pour les salariés. Un chiffre effrayant qui confirme la nécessité de placer son argent en amont de la pension et notamment dans les contrats d’assurance vie qui sont spécialement conçus pour ce projet. Mais comment choisir la bonne assurance vie en 2025 ? Que comparer pour trouver le contrat assurance vie qui vous correspond ?

Quatre raisons de faire un comparer les assurances vie

Comparer les contrats d’assurance vie vous permettra :

  • De connaître le marché de l’assurance vie.
  • D'identifier les contrats assurance vie qui vous correspondent.
  • D'augmenter les revenus liés à votre assurance vie
  • De vous protéger au mieux.

Comment faire un Bon Comparatif Assurance Vie pour choisir le Contrat qui me correspond ?

Afin de comparer des assurances vie entre elles de manière efficace et de gagner du temps, identifiez :

  • Votre statut professionnel : pour recherche au plus vite les contrats auxquels vous avez droit sans perdre de temps.
  • Votre ordre de souscription assurance vie prioritaire.
  • Faites vous conseiller par des experts de l’assurance vie.

Trouver le contrat d'assurance vie en fonction de votre statut professionnel

Si vous êtes un fonctionnaire ou un salarié, comparez les contrats d’assurance vie du 3e pilier :

Si vous êtes un indépendant, avant de vous penchez vers les contrats du 3ème pilier, comparez plutôt les contrats du 2e pilier en priorité :

Comparatif Rendement Assurance Vie : quel contrat choisir ?

Chaque contrat assurance vie possède ses caractéristiques propres. Certains sont les nec plus ultra de leur catégorie comme l’epargne pension pour les salariés et les fonctionnaires ou la PLCI pour les indépendants.

Les taux de déduction fiscale et les plafonds de chaque contrat varient d’un contrat à l’autre. Aussi, il convient de bien comparer les plafonds et souscrire vos contrats d’assurance-vie dans le bon ordre pour optimiser votre rendement.

Pour les fonctionnaires et les salariés nous proposons la souscription dans l’ordre d’une :

  • Epargne pension
  • Epargne long terme

Pour les indépendants personne physique / personne morale :

  • PLCI
  • CPTI

Pour les indépendants dirigeant d’entreprise / ou en société :

  • PLCI
  • EIP
Trouver mon Comparatif Assurance Vie

Faire un Bon Comparatif Assurance Vie en Ligne

En Belgique, le marché de l’assurance est très large. Il est très facile de se perdre au milieu de toutes les offres.

Pour cette raison et pour vous faire gagner du temps, nous avons identifié une liste non exhaustive d’assureurs ou de banques qui comptent dans le secteur de l’assurance vie en Belgique :

Comparatif frais Assurance Vie

Les frais prélevés par votre assureur peuvent réellement affecter votre rendement voire même vous faire perdre de l’argent.

Dans un contrat assurance vie il existe trois types de frais :

  • Les frais d’entrée : Ce sont les frais prélevés lorsque vous versez de l’argent sur votre compte assurance vie.
  • Les frais de gestion : Il s'agit des frais prélevés sur votre capital chaque année.
  • Les frais de sortie : Ces frais sont prélevés au moment du retrait de votre capital.

Comparatif des Garanties Assurance Vie

Chaque assureur peut vous proposer d’inclure ou compléter votre compte épargne par des garanties telles que la garantie décès* ou *la garantie invalidité.Certes, l’essentiel c’est être bien protégé, mais pas à n’importe quel prix ! Aussi, il faut absolument comparer les capitaux accordés en cas d’accident et les rapporter aux coûts cumulés sur les années de cotisations.

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Comparatif Assurance Vie en Ligne :Banque ou Assurance, que choisir ?

Vous pouvez tout à fait choisir de souscrire votre contrat d'assurance vie chez votre banque. Dans la réalité, seul les assureurs peuvent inclure avec ce produit des garanties. Les banques signent donc des partenariats avec les assurances.L’avantage des banques : cela vous permet de regrouper chez un seul acteur votre compte épargne classique et votre compte assurance vie. En cas de négociation de crédit cela peut vous aider également. Le désavantage des banques : le métier de la banque n’est pas le même que celui de l’assureur. Si vous souhaitez être bien conseillé traitez directement avec un assureur. De plus, la banque vous orientera plus rapidement vers un compte épargne plus rémunérateur, mais plus risqué, plutôt qu’un contrat assurance vie classique.La chose la plus adaptée : passer par un courtier. Le métier du courtier est de trouver une offre qui vous correspond. Celui-ci, se rémunère s’il apporte des clients aux assureurs. Pour cette raison, il bénéficie d’un pouvoir de négociation auprès des assureurs pour obtenir des réductions, le plus souvent non visibles sur les sites internets des assureurs. Enfin, ce sont des experts qui peuvent gérer pour vous les contrats.

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Faire une Simulation en Ligne pour comparer les Assurances Vie

Afin de gagner du temps et de ne pas s’arrêter uniquement à une simple comparaison sans suivi, il peut être très intéressant de passer par les simulations en ligne proposées par les courtiers.

Pour une simulation en ligne nous avons mis au point un outil pour que la recherche et la comparaison des assurances vie deviennent facile. Sans engagement et rapide l’assurance vie ne sera plus une charge mentale, simulez en ligne en 5 min avec notre outil 100% digital.

Finalement, il est très important de bien étudier le marché avant de souscrire un contrat assurance vie. Réalisez un comparatif des différentes compagnies d’assurances en regardant : leur rendement historique, leurs frais, leurs couvertures garanties.

Conseil : à mesure que vous prenez de l’âge et que votre contrat assurance vie grossit, réduisez le montant du capital garanti en cas d’accident pour diminuer son coût. Votre capital assurance vie compense la diminution de ce capital.

Bon à savoir : Yago, le premier courtier digital de Belgique, a cette vocation : faire de l’assurance vie et de la gestion de vos contrats quelque chose de simple.

Conseil : placer son argent en branche 23 est déconseillé. Vous risquez de perdre l’argent de votre pension si à vos 60 ans la bourse s’effondre. Privilégiez la branche 21 en assurance vie et, si vous souhaitez vous lancer en bours, privilégiez des placements boursiers liquides que vous gérez par vous-même.

Auteur de l'article

Tanguy Bocquet

Co-Founder & Co-CEO at YAGO

In eu libero ut ex posuere molestie et eu neque. Morbi in purus ac neque dictum molestie malesuada vel dui. Curabitur eget neque id purus cursus tempor. Morbi eu odio sit amet libero vulputate imperdiet eu eu eros. Duis non nulla nec odio venenatis malesuada elementum ut libero. Integer laoreet venenatis pulvinar. Aliquam eget facilisis ex.