1119€/mois, c’est le montant moyen de la pension Belge affiché par la banque Belfius. Aussi, il est très important d’anticiper le moment du passage à la retraite. Pour cela, l’Etat encourage fiscalement les placements financiers en assurance vie et plus particulièrement en épargne pension.
Mais, comme pour tout placement financier, faire un comparatif des différentes offres d’assurance pension est un pré-requis. Allez vous faire confiance à AG Insurance, Belfius, Axa ou BNP Paribas, ou un autre assureur ? Dans cet articles nous analysons pour vous l’offre assurance vie épargne pension de la banque Belfius.
Les deux options de l’Épargne Pension Belfius
En Belgique, Belfius propose à ses clients deux possibilités d’investissement pour la pension :
- L’assurance épargne pension ;
- L’épargne pension en fonds.
Attention : très proches dans leur fonctionnement et leurs caractéristiques l’épargne pension en fonds et l’assurance pension sont pourtant intrinsèquement différentes puisque l’une est un produit d’assurance tandis que l’autre est un placement financier bénéficiant d’un avantage fiscal.
L’Avantage fiscal de l’investissement en Épargne Pension Belfius
Que vous choisissiez un placement en assurance pension ou en fonds épargne pension, vous pouvez placer chaque année :
- Au minimum 300€, soit 25€/mois.
- Le maximum déductible : 1310€, soit 109,2€/mois.
Or l’épargne pension offre un avantage fiscal unique :
- Si vous placez entre 300€ et 1020€/an vous bénéficiez d’une déduction d’impôts de 30% (hors taxe communale) du montant de la prime versée.
- Si vous placez entre 1021€ et 1310€/an vous bénéficiez d’une déduction d’impôts de 25% (hors taxe communale) du montant de la prime versée.
L’Assurance Épargne Pension Belfius
Le contrat d’assurance épargne pension Belfius Life Plan est un contrat assurance vie classique en branche 21 dans lequel vous versez des primes annuelles.
Sur la prime nette versée un taux d'intérêt est garanti à 0,30% en 2024 et jusqu’à l’échéance du contrat. Autrement dit, l’assureur est dans l’obligation légale de faire en sorte que votre prime de 1020 € fructifie chaque année au minimum à 0,30%.
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Assurance Pension Belfius Life Plan : un contrat flexible
Le contrat assurance vie épargne pension peut être souscrit dès vos 18 ans et jusqu’à vos 64 ans. Il doit seulement durer plus de 10 ans. Cela est important pour les contrats soucrits après 55 ans, si c'est votre cas, votre argent restera bloqué 10 ans et donc après 65 ans et votre pension.
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Vous pouvez décider du montant que vous versez chaque année dans votre assurance pension, tant que vous respectez les plafonds minimum et maximum.
Pension Belfius Life Plan : les frais et taxes de l’assurance épargne pension
Avec Belfius, pour un contrat assurance pension en branche 21 vous êtes soumis à un régime de frais d’entrée et de frais de gestion :
- Frais d'entrée: 6%.
- Frais de gestion: 0,01%/mois sur la réserve accumulée.
De plus, si vous rachetez votre contrat avant le terme du contrat, des frais de sortie s’appliquent à hauteur de 5% de la valeur de rachat.
Pourquoi une Assurance Epargne Pension Belfius ?
Avec une assurance Epargne Pension Belfius dans le cadre du Belfius Life Plan, votre capital est garanti, votre rendement est fixe et sécurisé, mais surtout, vous pouvez inclure des garanties décès et incapacité de travail pour protéger vos héritiers !
Le fonds Épargne Pension Belfius : trois options
En fonds épargne pension propose des placements en branche 44 et en branche 23. Il ne s’agit pas d’assurance vie à capital garanti comme en branche 21.
Avec un fonds épargne pension vous bénéficiez de l’avantage fiscal de l’épargne pension, mais votre capital n’est plus garanti, il s’agit d’un investissement dans des fonds en actions et obligations.
Avec une assurance placement vous avez le choix entre 3 options :
- Une version low : 30% d’actions et 70% d’obligations ;
- Une version medium : 50% d’actions et 50% d’obligations ;
- Une version high dynamique : 70% d’actions et 30% d’obligations.
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Faire une simulation en ligne et un comparatif Épargne Pension
Pour déterminer quel contrat et quelle compagnie d’assurance vous correspond le mieux, il faut réaliser un comparatif des contrats épargne pension.
Nous avons mis au point des outils digitaux pour vous permettre de faire votre simulation en ligne facilement et rapidement.
En moins de 3 minutes, recevez votre devis dans la compagnie d’assurance vie qui répond à vos besoins avec la simulation en ligne.
Attention : très proches dans leur fonctionnement et leurs caractéristiques l’épargne pension en fonds et l’assurance pension sont pourtant intrinsèquement différentes puisque l’une est un produit d’assurance tandis que l’autre est un placement financier bénéficiant d’un avantage fiscal.
Bon à savoir : un retrait anticipé avant les 10 ans de contrat est possible mais engendre une taxe de plus de 33% d'impôt qui vous fait perdre tout l’avantage fiscal initial et tout votre rendement.
Attention : plus le nombre d’actions augmente, plus le risque est élevé !
Conseil : nous déconseillons l’investissement en fonds comme premier placement, nous suggérons de souscrire d’abord une assurance placement en branche 21 puis de se diversifier au fur et à mesure en branche 44 et banche 23 en fonds d’épargne pension.
